Refinantseerimislaen
Laena kuni 10 000 €
30 päeva intressivaba
Kiire otsus ja välimaksed
Soodsad ja paindlikud tingimused
Refinantseerimislaen
Kas tunned, et mitu erinevat laenu ja krediitkaardivõlga hakkavad üle pea kasvama? Igaühel neist on oma intress, tähtaeg ja kuumakse, mille haldamine on tülikas ja kulukas. Siin tuleb appi refinantseerimislaen – tark finantsinstrument, mis aitab sul taastada kontrolli oma rahaasjade üle, koondades kõik olemasolevad kohustused üheks selgeks ja soodsamaks laenuks.
Mis on refinantseerimislaen?
Üks laen, et valitseda neid kõiki
Refinantseerimislaen on sihtotstarbeline laen, mille ainus eesmärk on tagasi maksta sinu varasemad laenukohustused. Sisuliselt võtad sa uue laenu, et tasuda ära kõik vanad võlad – olgu need siis kiirlaenud, väikelaenud, autoliising, järelmaksud või krediitkaardivõlg. Tulemuseks on üksainus laenuleping, üks kuumakse ja reeglina madalam intressimäär.
Kellele see sobib?
Kas refinantseerimine on sinu jaoks õige samm?
Refinantseerimine on ideaalne lahendus inimesele, kes:
- Omab kahte või enamat laenukohustust erinevate laenuandjate juures.
- Soovib vähendada oma igakuiseid laenumakseid, et parandada igakuist rahavoogu.
- Tahab alandada üldist intressikulu, vahetades kallid laenud (nt kiirlaenud) odavama vastu.
- Otsib paremat ülevaadet ja kontrolli oma finantside üle, tegeledes vaid ühe laenuandja ja ühe maksegraafikuga.
Miks ja milleks refinantseerida? Peamised kasud ja plussid
Säästa raha, aega ja närve
Refinantseerimise peamine eesmärk on sinu finantsolukorra parandamine. Toome välja konkreetsed võidud:
1. Madalamad intressikulud
See on kõige olulisem eelis. Eriti kui sul on kõrge intressiga kiirlaene või krediitkaardivõlgu, võib nende koondamine üheks madalama intressiga laenuks säästa sulle sadu või isegi tuhandeid eurosid kogu laenuperioodi peale.
2. Väiksem igakuine kuumakse
Uus laen võetakse sageli pikema perioodiga kui esialgsed kohustused. See jaotab laenusumma pikema aja peale, mis omakorda vähendab igakuist maksekoormust ja annab sulle rohkem vaba raha kätte.
3. Parem finantsdistsipliin ja ülevaade
Mitme makse asemel on sul vaid üks konkreetne kuupäev ja summa, mida meeles pidada. See vähendab riski mõni makse unustada, mis omakorda hoiab ära viivised ja probleemid maksehäiretega.
4. Krediidiskoori parandamine
Kui sa refinantseerid ja sulged edukalt mitu varasemat laenu, näitab see laenuandjatele vastutustundlikku käitumist. Ühe laenu korrektne teenindamine on sinu krediidiajaloole parem kui mitme erineva kohustusega žongleerimine.
Refinantseerimine kinnisvara tagatisel
Suurem summa, parimad tingimused
Refinantseerimine kinnisvara tagatisel on kõige võimsam refinantseerimise alaliik, mis sobib suuremate kohustuste (nt 20 000 € ja rohkem) koondamiseks. Kuna laenu tagatiseks on sinu korter, maja või maa, on laenuandja risk oluliselt maandatud. See võimaldab pakkuda sulle:
- Kõige madalamat võimalikku intressimäära, mis on võrreldav hüpoteeklaenudega.
- Suurimat laenusummat, mis sõltub sinu kinnisvara väärtusest.
- Kõige pikemat laenuperioodi, mis võib ulatuda isegi kuni 20 aastani.
See variant sobib ideaalselt siis, kui soovid koondada näiteks suurema autolaenu ja mitu väikelaenu üheks soodsaks laenuks.
Võrdlus: Refinantseerimislaenude pakkujad
Näited erinevat tüüpi laenuandjatest
Allpool on lihtsustatud näited, kuidas erinevad laenuandjad võivad refinantseerimiseks sobida. Tingimused on illustratiivsed ja sõltuvad alati sinu personaalsest krediidivõimekusest.
| Laenuandja | Laenu tüüp | Tüüpiline summa | Ligikaudne intress | Sobib kellele? |
|---|---|---|---|---|
| Clementer | Kinnisvara tagatisel | 10 000€ – 100 000€ | al. 8% + EURIBOR | Suuremate laenude (sh auto- ja väikelaenud) koondamiseks, kui on olemas kinnisvaratagatis. |
| Bondora | Tagatiseta väikelaen | kuni 10 000€ | al. 9.9% | Mitme väiksema kiir- ja tarbimislaenu või järelmaksu koondamiseks üheks tagatiseta laenuks. |
| Smsraha | Tagatiseta väikelaen | kuni 2 000€ | al. 25% | Paari väiksema ja väga kalli kiirlaenu koondamiseks. Sobib lühiajaliseks lahenduseks. |
Kuidas vältida probleeme refinantseerimisel?
Tee tark ja läbimõeldud otsus
1. Arvuta välja tegelik sääst
Enne uue lepingu sõlmimist veendu, et see on tõesti soodsam. Liida kokku kõik uue laenuga kaasnevad kulud (lepingutasu, haldustasud) ja võrdle seda olemasolevate laenude kogukuluga. Mõnikord võib pikem laenuperiood tähendada, et kokkuvõttes maksad intressi rohkem, isegi kui kuumakse on väiksem.
2. Ära tekita uusi võlgu
Refinantseerimise eesmärk on võlgadest vabanemine, mitte uute tekitamine. Kui oled vanad laenud ja krediitkaardid ära maksnud, väldi uute kohustuste võtmist. Sulge vabastatud krediitkaardid, et vältida kiusatust neid uuesti kasutada.
3. Kontrolli lepingu tingimusi
Loe hoolikalt läbi nii vanade laenude ennetähtaegse tagastamise tingimused kui ka uue laenulepingu detailid. Veendu, et vanade laenude sulgemisega ei kaasne suuri trahve, mis nulliksid refinantseerimisest saadava kasu.
Korduma kippuvad küsimused
Vastused kõige olulisematele küsimustele refinantseerimise kohta
1. Mis on laenude refinantseerimise ja laenude koondamise vahe?
Praktikas kasutatakse Eestis neid mõisteid sünonüümidena. Mõlemad tähistavad protsessi, kus üks või mitu olemasolevat laenu makstakse tagasi ühe uue laenuga. Eesmärk on sama: saavutada paremad tingimused, näiteks madalam intress või väiksem kuumakse.
2. Millal on õige aeg laene refinantseerida?
Õige aeg on siis, kui sul on mitu kõrge intressiga laenu (eriti kiirlaenud), kui su finantsolukord on paranenud (võimaldades saada paremat intressipakkumist) või kui soovid lihtsalt oma igakuiseid makseid oluliselt lihtsustada ja vähendada.
3. Kas ma saan laene refinantseerida, kui mul on maksehäire?
See on väga keeruline. Kehtiva maksehäirega on peaaegu võimatu saada uut laenu litsentseeritud laenuandjalt. Mõningane võimalus võib tekkida siis, kui maksehäire on hiljuti lõppenud või kui saad pakkuda laenule tugeva lisatagatise, näiteks kinnisvara.
4. Milliseid dokumente on vaja refinantseerimiseks?
Tavaliselt on vaja esitada isikut tõendav dokument, viimase 6 kuu pangakonto väljavõte ning olemasolevate laenude lepingud või jäägi teatised. Kinnisvara tagatisel refinantseerimisel on vaja ka vara hindamisakti ja omandiõigust tõendavaid dokumente.
5. Kui kaua refinantseerimise protsess aega võtab?
Tagatiseta laenude refinantseerimine võib toimuda väga kiiresti, isegi 1-2 tööpäevaga. Kinnisvara tagatisel refinantseerimine võtab kauem aega hindamise ja notaritoimingute tõttu, tavaliselt 1 kuni 3 nädalat.
6. Kas ma saan refinantseerimisega ka lisaraha taotleda?
Jah, paljud laenuandjad pakuvad sellist võimalust. Sel juhul võtad sa laenu, mis on suurem kui sinu olemasolevate kohustuste kogusumma. Pärast vanade laenude tasumist kantakse ülejäänud summa sinu pangakontole vabaks kasutamiseks.
7. Kas refinantseerimine mõjutab negatiivselt minu krediidiskoori?
Vastupidi, pikas perspektiivis on sellel positiivne mõju. Kuigi uus laenupäring võib ajutiselt skoori veidi mõjutada, parandab mitme vana kohustuse sulgemine ja ühe uue laenu korrektne teenindamine sinu krediidiajalugu märkimisväärselt.
8. Kas ma saan refinantseerida ainult ühte laenu?
Jah, absoluutselt. Kui sul on näiteks üks väga kallis autolaen, võid selle refinantseerida uueks, soodsama intressiga väikelaenuks. Refinantseerimine ei tähenda alati mitme laenu koondamist, vaid ka ühe ebasoodsa laenu väljavahetamist.